Crédito
Créditos: Se refiere a la capacidad de pedir dinero prestado o acceder a bienes o servicios con el acuerdo de pagarlos más tarde, a menudo con intereses (un porcentaje cobrado adicional) (por ejemplo, usar una tarjeta de crédito para realizar compras y pagar el saldo mensualmente).
Un informe de crédito le proporciona toda la información de su archivo de crédito (“historial de crédito”) mantenido por una agencia de crédito que un tercero, como un prestamista, proporciona sobre usted. Generalmente, un informe crediticio reflejará su patrón de comportamiento durante siete años. Un informe de crédito también incluirá información sobre todas las personas que hayan recibido un informe sobre usted de la compañía informadora dentro de un período de tiempo determinado, dependiendo de la oficina (“consultas”).
- Hay 3 agencias de crédito en este país, Equifax, Experian y TransUnion. Puede solicitar un informe gratuito una vez cada 12 meses a cada una de las tres oficinas.
- Adoptar un sistema de revisión que escalone la revisión de un informe cada cuatro meses (es decir, enero, mayo y septiembre). Agrupar los informes y revisarlos el mismo día restringe su acceso gratuito durante doce meses.
- Artículos sobre gestión de crédito/finanzas
- Los informes de crédito afectan las decisiones de los prestamistas, y las consultas excesivas corren el riesgo de ser rechazadas. Comparta información crediticia solo cuando solicite crédito. Los puntajes crediticios ofrecen una evaluación de riesgo justa, que refleja la probabilidad de pago según el historial y el estado crediticio.
- La mejor manera de solicitar un informe crediticio GRATUITO es a través de un informe crediticio anual. Los enlaces de las 3 agencias de crédito se encuentran en este sitio web. También puede solicitar un informe crediticio anual gratuito por teléfono o por correo, y se le enviará por correo dentro de los 15 días.
- Solicitar un puntaje de crédito implica una tarifa de procesamiento nominal y no es necesario cada vez que solicita un informe de crédito.
“Informe de crédito” ¿Es lo mismo un informe de crédito que un puntaje de crédito? NO, un informe crediticio es un registro de su historial crediticio. Puede mostrar a los prestamistas y a otros cómo maneja sus responsabilidades financieras.
¿Deuda buena versus deuda mala?
Cómo mejorar el crédito rápidamente
| Interpretación o significado | Rangos de puntuación |
|---|---|
| Indicación de un prestatario muy riesgoso (Pobre) |
<580 |
| Algunos prestamistas aprobarán a los prestatarios con estos puntajes (Justo) |
580 - 669 |
| Algunas puntuaciones en este rango promedio de EE. UU. se consideran buenos prestatarios (Bueno) |
670 - 739 |
| Indicación de un prestatario muy confiable (Muy bien) |
740 - 799 |
| Indicación de un prestatario excepcional (Excelente) |
800+ |
Préstamos
Préstamos: Son sumas de dinero que se piden prestadas con un acuerdo de reembolsarlas, a menudo con intereses, durante un período determinado. Se utilizan comúnmente para diversos fines, como comprar viviendas, cubrir costos de educación o gestionar gastos imprevistos.
Asesoramiento de ingreso: Es obligatorio para los prestatarios de préstamos federales para estudiantes, les informa sobre los términos, responsabilidades y consecuencias de los préstamos, garantizando una toma de decisiones informada antes del desembolso del préstamo.
Asesoramiento de salida: Es obligatorio para los prestatarios de préstamos federales para estudiantes al finalizar la escuela, les informa sobre las opciones y responsabilidades de pago de préstamos.
- Préstamos directos subsidiados: Estos préstamos están disponibles para estudiantes universitarios con necesidad financiera demostrada. El gobierno paga los intereses mientras el estudiante está en la escuela al menos a tiempo parcial, durante el período de gracia después de abandonar la escuela y durante los períodos de aplazamiento.
- Préstamos directos no subsidiados: Estos préstamos están disponibles para estudiantes de pregrado y posgrado, independientemente de su necesidad financiera. A diferencia de los préstamos subsidiados, los intereses se acumulan en los préstamos no subsidiados mientras el estudiante está en la escuela, durante los períodos de gracia y los períodos de aplazamiento o indulgencia.
- Préstamos PLUS directos: Estos préstamos están disponibles para estudiantes graduados o profesionales y padres de estudiantes universitarios dependientes. Son préstamos basados en créditos que permiten a los prestatarios cubrir gastos no cubiertos por otras ayudas financieras. Los intereses se acumulan durante todos los períodos para los Préstamos PLUS.
- Préstamos directos de consolidación: Estos préstamos permiten a los prestatarios combinar varios préstamos federales para estudiantes en un solo préstamo, lo que da como resultado un pago mensual único. Esto puede simplificar el pago y potencialmente reducir los pagos mensuales al extender el plazo de pago. Sin embargo, puede resultar en el pago de más intereses con el tiempo.
*También puedes utilizar préstamos privados aparte del campus, suelen tener un tipo de interés más alto.
Realice un seguimiento de cuánto ha pedido prestado visitando el Sistema Nacional de Datos de Préstamos para Estudiantes (NSLDS). NSLD le proporciona un historial de préstamos, información sobre su administrador de préstamos actual, incluida su información de contacto.
- Plan de pago estándar: este plan ofrece pagos mensuales fijos durante un período de 10 años. Es la opción predeterminada para la mayoría de los préstamos federales para estudiantes.
- Plan de pago extendido: los prestatarios pueden extender el período de pago hasta 25 años, lo que resulta en pagos mensuales más bajos. Esta opción está disponible para prestatarios con un saldo de préstamo elevado.
- Plan de pago gradual: los pagos comienzan siendo bajos y aumentan cada dos años durante un período de 10 años. Es adecuado para prestatarios que esperan que sus ingresos aumenten gradualmente con el tiempo.
- Planes de pago basados en los ingresos: estos planes ajustan los pagos mensuales según los ingresos del prestatario y el tamaño de la familia. Las opciones incluyen pago basado en ingresos (IBR), pago según sus ingresos (PAYE), pago según sus ingresos revisado (REPAYE) y pago condicionado a los ingresos (ICR). Los pagos suelen tener un límite de un porcentaje de los ingresos discrecionales del prestatario.
- Consolidación de préstamos: los prestatarios pueden consolidar múltiples préstamos federales para estudiantes en un solo Préstamo Directo de Consolidación. Esto puede simplificar el pago combinando préstamos en un pago mensual y extendiendo el plazo de pago.
Cada opción de pago ofrece diferentes términos y beneficios, lo que permite a los prestatarios elegir el plan que mejor se adapte a su situación financiera y objetivos de pago.
- Compare: sus opciones de pago mensual usando el calculadora de reembolso.
- ¿Quieres consolidar?: La consolidación simplifica el pago de múltiples préstamos, lo que potencialmente mejora las opciones de pago. Considere tanto los pros como los contras.
- Solicite la consolidación a través de este Acceso para estudiantes NSLDS.
- Elegir/Aplicar: para un plan de pago asequible. Si no toma ninguna medida, se le colocará en el plan de pago estándar de 10 años. Si necesita un pago menor, solicite un plan de pago basado en los ingresos.
- Preparar: sus pagos. No pagará directamente al Departamento de Educación de EE. UU. En la mayoría de los casos, realizará pagos a la entidad administradora de sus préstamos federales.
- CONSEJO: Pregúntele a su administrador cómo regístrate para pagos automáticos. ¡Podría recibir una deducción de la tasa de interés del 0.25% por inscribirse!
- Sepa a quién contactar: Si necesita ayuda con sus préstamos estudiantiles. ¡Nunca tendrá que pagar por la ayuda para préstamos estudiantiles! La entidad administradora de sus préstamos federales nunca le cobrará tarifas y puede ayudarlo de forma gratuita.
- SUGERENCIA: Guarde el número de teléfono de su administrador en su teléfono. Comuníquese con su administrador de préstamos para posponer el pago de préstamos federales: aplazamiento, indulgencia y otras formas de alivio de pagos
- ¿Continuar con tu educación?: Comuníquese con su administrador de préstamos para solicitar un aplazamiento en la escuela. Si tiene préstamos sin subsidio, es aún más importante considerar realizar pagos de préstamos estudiantiles mientras está en la escuela para evitar que se acumulen intereses.
- Ten cuidado: de estafas de préstamos estudiantiles: nunca tendrá que pagar por ayuda con sus préstamos estudiantiles. Mientras investiga opciones de pago y condonación, asegúrese de obtener información de fuentes confiables, como sitios web .gov o el sitio web de su administrador. El gobierno y su administrador nunca cobrarán tarifas de solicitud o mantenimiento, por lo que si le piden que pague, aléjese. Póngase en contacto con su administrador para asistencia gratuita.
- ¿Califica para la condonación de préstamos?: Pregúntele a su administrador de préstamos si califica para alguno de los programas de condonación de préstamos disponibles. Todos los préstamos deben reembolsarse; sin embargo, existen algunas situaciones en las que los préstamos pueden condonarse, cancelarse o cancelarse. Comuníquese con su administrador de préstamos para obtener más información sobre: condonación de préstamos por servicio público, condonación/cancelación y condonación de préstamos para maestros.
Manténgase actualizado sobre las opciones de condonación de préstamos en Sitio web de la FSA (Ayuda Federal para Estudiantes).
Condonación de préstamos para maestros: Los maestros con préstamos federales para estudiantes tienen cuatro opciones de programas de condonación de préstamos: condonación de préstamos por servicio público, Perdón de Préstamo para Maestros, cancelación de préstamos Perkins para maestros y programas de condonación de préstamos estudiantiles patrocinados por el estado.
Respuesta de la administración Biden a la decisión de la Corte Suprema sobre el alivio de la deuda estudiantil: actualización
En respuesta al bloqueo de la Corte Suprema del plan único de alivio de la deuda estudiantil, el presidente Biden amplió y mejoró el Plan SAVE. Las características clave incluyen:
Nuevos beneficios:
- Pagos más bajos: pagos mensuales reducidos al aumentar la exención de ingresos al 225% del umbral de pobreza.
- Beneficio de intereses: el gobierno cubre el 100% del interés mensual restante después de los pagos completos.
- Exclusión de ingresos del cónyuge: simplifica la solicitud al excluir los ingresos del cónyuge para declarantes de impuestos separados.
- Condonación: Los prestatarios con una deuda original de $12,000 o menos pueden recibir condonación después de 10 años.
- Inscripción automática: los prestatarios existentes del Plan REPAYE se inscribieron automáticamente en el Plan SAVE.
- Elegibilidad: Abierto a varios tipos de préstamos, excluidos los préstamos actualmente en mora.
En general, el Plan SAVE ofrece opciones de pago personalizadas y tiene como objetivo aliviar eficazmente la carga de los préstamos estudiantiles.
Recursos Adicionales
- Visite la sección de Federal Student Aid para obtener más información sobre lo que ofrece el plan SAVE.
- Solicite una nueva plan de pago basado en los ingresos (IDR).
- Visite el sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes para obtener más información sobre Alivio de la deuda de préstamos.
Su guía para planes de pago de préstamos estudiantiles
Pago: qué esperar
Plan Ahorro en una Educación Valiosa (SAVE)
Presentación de impuestos
Implica informar sus ingresos, deducciones y créditos al gobierno, generalmente anualmente, para determinar si debe impuestos o es elegible para un reembolso (por ejemplo, declarar ingresos de un trabajo a tiempo parcial, reclamar deducciones relacionadas con la educación y declarar ganancias de inversiones). ).
Actualizado: Abril 03, 2024